先说40岁养老的确有点早，可以去做些自己喜欢的事情，200万买个商服出租我其实不太赞同，首先还要看你是在哪个城市。
拿郑州华侨城售楼部小编在哈尔滨举例，哈尔滨一套200万的商服买不了多大不说，现在生意都不好做，好位置商服贵，位置一般的还不一定能租出去。商服按20年返还来说，200万的商服每年租金至少要10万元，但是不一定总有人能租，假如200万放理财的话每年10万左右几乎都能拿到的。
可能很多人说买房子可能升值，但是现在商服出售都是比较难的，而且买房子去做投资升值，贷款付首付是比较合适的，全款真的不建议投资风险太大。
还有如果只是有200万，还是比较推荐银行理财，如果家里这200万是刨除各种费用之外额外的钱可以考虑投资，但是现在投资房产还是有些风险的特别是投资在商铺。
养老应当选择保守性投资产品，比如购买国债、银行存款、养老基金和养老保险（特别是老来体弱多病，需要保险保障）等，如果风险承受能力强一点，还可以购买一些中低风险理财产品，比如银行理财产品等。即200万的资金依照目前的市场利率，投资长期限的保守理财产品只能获得4%左右的投资收益率，即8万块钱左右的收益。
然而，目前8万块钱并不能支撑一个家庭一年的开支，除非你不是生活在一二线城市，且没有子女抚养。即如果生活在一二线城市，或者还有子女需要抚养，那么40多岁并不能退休，因为投资收益根本无法支撑家庭开支。
即使目前能够支撑，郑州华侨城售楼部小编觉得未来也不容乐观，毕竟存在通货膨胀，消耗了收益只剩下本金，而没有收益的本金是一个不断折损的过程。
因此，200万的资金远远达不到财务自由的地步，40多岁也就甭想退休了。再说了，40多岁退休了你想干嘛？这点资金又能干嘛？
